加快发展邮政储蓄银行的个人理财业务，对激发邮政储蓄银行的发展潜力，具有重要作用。本文在对邮政储蓄银行个人理财业务发展现状进行综合阐述的基础上，提出了邮政储蓄银行个人理财业务发展的对策，以期为相关人士提供借鉴和参考。

【关键词】邮政储蓄银行 个人理财业务 营销渠道

随着社会经济的不断发展和生产力的进一步提高，国民的收入水平显著提高，对个人理财业务的需求量日益加大。我国的邮政储蓄银行的个人理财业务还处于初级阶段，存在营销管理体系不完善和理财渠道较为单一的弊端，对邮政储蓄银行的发展形成了制约。因此，发展邮政储蓄銀行个人理财业务，对提升邮政储蓄银行的综合能力，具有十分重要的现实意义。

一、邮政储蓄银行个人理财业务发展的现状

（一）营销和管理体系不健全

邮政储蓄银行个人理财业务的发展，主要取决于个人理财的市场营销体系是否健全。目前，我国的邮政储蓄银行尚未建立完善的市场营销体系，人民群众对邮政储蓄的概念较为模糊，限制了人民群众对邮政储蓄银行个人理财业务的办理。同时，邮政储蓄银行的上级管理结构繁多复杂，降低了上下级之间沟通协调的几率，员工工作的积极性不高。

（二）个人理财业务人员素质低下

个人理财业务对理财人员的要求较为全面，不仅要求理财人员金融领域知识，还要求从业人员懂得成本核算等方面的知识，此外，对从业人员的谈话技巧和对理财产品的分析能力也有一定标准。虽然邮政储蓄银行的理财人员专业素质尚佳，但缺乏一定的理财经验，不能满足人民群众的理财需求。

（三）个人理财业务的营销手段较为单一

邮政储蓄银行个人理财业务的开展，主要依靠网点进行营销，受到营业网点营业面积、营业时间等方面的限制，个人理财人员无法与理财客户进行充分的沟通，不能了解理财客户的需求，不利于理财客户选择邮政储蓄银行进行个人理财。

二、邮政储蓄银行个人理财业务发展的对策

（一）拓展个人理财业务的营销渠道

拓展个人理财业务的营销渠道是发展邮政储蓄银行个人理财业务的关键环节。首先要加强个人理财网点的建设。通过提供多元化的理财产品和高品质的理财服务水平，吸引客户通过邮政储蓄银行进行理财。例如，某市邮政储蓄银行在建立个人理财营销网点的过程中，配置了理财咨询台和贵宾服务室等基础设施，极大提升了客户对理财服务水平的满意度，促进了个人理财业务的发展。其次要注重拓展电子银行渠道，为客户选择理财业务提供方便。例如某县邮政储蓄银行，通过合理选择ATM自动取款机的设置位置，将其建立在大型商场和医院的周围，极大地提升了群众理财的方便程度，有效促进了邮政储蓄银行个人理财业务的发展。最后，应采用营销渠道和网点渠道相结合的方式，充分利用网点渠道客户量大的资源优势，通过专业营销人员对理财产品的介绍和分析，激发客户的理财愿望，从而不断推动个人理财业务的发展。例如，某邮政储蓄银行通过采用影响人员驻扎个人理财网点的形式，利用专业的理财知识，向客户介绍理财产品，极大地满足了客户的理财需求，吸引了大量客户选择邮政储蓄银行的理财产品，促进了个人理财业务的发展。

（二）提升个人理财业务人员素质

首先，邮政储蓄银行应加强对个人理财业务人员专业知识和理财技能的培养，加强理财人员的考核力度，从而不断增强理财人员对业务的精通能力。例如，某邮政储蓄银行设立严格的绩效考评制度，客户经理的评定需要依据其优秀的专业素质和良好的沟通能力，同时，晋升客户经理后，也有相应的培训机制，保证理财人员能够实时掌握理财动向，为客户提供更专业的理财服务，有效避免了工作倦怠现象的发生。最后，要加强对理财人员道德素质的培养。由于理财人员的工作岗位具有特殊性，容易发生权钱交易等腐败行为，因此，必须不断提高理财人员的道德素质，树立自律观念，严格保守客户机密，从而维护银行的形象。例如，某邮政储蓄银行建立明确的奖惩机制，对工作作风良好的理财人员给与一定的物质奖励，对违反道德规定的人员和行为，给与一定的处罚，有效提升了理财人员的道德品质。

（三）创新个人理财业务的手段

首先，邮政储蓄银行要积极借鉴其他商业银行先进的理财经验，不断创新理财产品，使其具有多元化的特征，吸引客户前来投资。例如，某邮政储蓄银行，通过问卷调查的方式，对人民群众在期货、外汇和基金等方面的理财意向作了深入调查，并对调查结果进行了深入分析，在了解客户理财需求的基础上，不断创新，从而创造出符合客户理财需求的产品，有效促进了个人理财业务的发展。其次，邮政储蓄银行要依据客户投资需求的差异，为客户提供差异化的理财产品。例如，对于注重资产保值的客户，理财人员重点为其推荐风险较低的理财产品，防止其资产缩水。而对于对理财回报率要求较高的客户，理财人员则应对理财的风险和回报率进行综合考虑，从而在风险最小的基础上实现客户利益的最大化。

三、结论

通过以上研究发现，在发展邮政储蓄银行个人理财业务的过程中，提