[摘 要] 近年来，互联网的普及给人们的生活以及社交带来方便的同时，也加快了互联网金融的步伐。便捷、高效的互联网金融越来越被大众认可，因此给商业银行的发展带来了挑战。但是，互联网金融也有其弊端，并不能完全取代商业银行。商业银行要想在互联网金融背景下跟上时代的发展，针对互联网金融对商业银行的影响，即打破了传统银行的金融服务模式；商业银行的收入来源被瓜分；各类金融产品加速了金融脱媒；推动了利率市场化的进程。提出切实有效的应对策略，包括转变思路；加强与互联网金融企业的合作；变革传统经营业务流程；培养复合型人才；创业金融产品，为消费者提供高回报率服务。
[关键词] 互联网；金融背景；商业银行
[中图分类号] F830 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2018）02-0152-03
近年来，互联网的发展，改变了人们的生活方式。尤其是互联网金融的兴起和发展在一定程度上给商业银行的发展带来了挑战，如何应对这个挑战是我们需要考虑的问题。如今网络交易越来越频繁，不仅能通过网络付款，还能通过网络借款和贷款，这些都给商业银行带来了很大的机遇，只是机遇背后也呈现出了很多的问题，比如网络付款的安全性以及网络借贷的信用问题等等，都存在着一定的风险。那么如何应对这些风险，如何有效促进商业银行的发展进而推动经济进步，下面详细对其进行探讨。
一、互联网金融的发展现状
（一）互联网金融的兴起
二十世纪九十年代，随着信息时代的到来，人们的生活方式发生了翻天覆地的变化，甚至对整个金融行业发展的影响越来越深远。早期有学者认为金融行业的主要表现形式是Facebook，很多人认为现在网络技术给金融行业带来了深刻的影响，特别是云计算、搜索引擎等信息技术。其实互联网只不过是一种媒介，用来作为连接金融产品以及服务和信息之间的桥梁。互联网的发展革新为金融产品和服务等提供了方便，提高了金融行业的服务效率。早在二十世纪九十年代中期，就有了互联网金融的雏形，后来逐渐的互联网金融行业开始向欧洲大陆等地延伸和发展。2012年的时候，我们的互联网金融曾经达到了一个高潮，到了2013年开始出现迅猛增长的趋势。2013年之后，也就是2014年，我国的互联网金融行业仍然在不断增长，并且给社会各界造成了很大的影响，引起了各界人的关注。互联网金融的不断增长促进了商业银行的发展和进步。面对如此大的机遇，商业银行需要谨慎面对，迎接挑战，只有这样才能不断向前发展，促进中国的经济增长和繁荣，提高我国的综合国力。
（二）互联网金融的优势
互联网金融的兴起和发展，有着很大的优势。第一，给人们带来了方便和利益。互联网金融使广大人们群众慢慢开始接受网络交易这种方式，甚至通过互联网进行投资理财。现如今，支付宝、微信转账越来越普遍，越来越多的人知道了网络交易的便捷性，现金支付不仅要找零，还要带现金，不安全也不方便。互联网金融为我们解决了这些问题。第二，互联网金融的成本低，而且效率高。只要有一个网络平台，不管在世界的哪个角落都能交易，降低了服务成本，也减少了用户的交通费以及节省了时间。如果到银行办理贷款需要各种手续，既繁琐又浪费时间，没有互联网方便。第三，信息传播速度快，方便迅速。互联网金融背景下，一切业内的消息直接在网上就能知晓。如果没有互联网，不知道需要多长时间消息才能传播到你的耳朵里，而且知道的信息既不确切又不具体。而互联網上应有尽有，信息传播的效率高。第四，服务方便。只需要掌握互联网的操作流程，通过网络操作和线上传输就能进行服务。
（三）互联网金融的弊端
互联网金融尽管有这么多的优势，但是也存在着很多弊端。一方面，网络交易需要良好完备的信息保护制度。现在有很多人因为网络交易而出现了隐私泄露、信息丢失的现象。而且出现了很多网络金融犯罪，比如，网络盗窃或者通过高超的网络技术盗取客户的信息，最后造成客户的财产损害。另一方面，客户的财产在网络上丢失，一般很难追回，证据不容易找到，而且很难找到犯罪分子。所以应该加强对客户信息的保护，金融行业的工作人员要讲诚信，尊重别人的隐私，不为了利益而出卖别人的信息。还要建立完备的网络信息保护机制，确保客户信息的安全性，只要这样互联网金融才有一个良好的社会秩序，赢得更多人的信任，从而促进互联网金融的发展和进步。有一个安全稳定的网络环境是互联网金融行业繁荣发展的前提条件之一。科技的进步在给人们带来好处的同时，也给人们带来了不可避免的麻烦。如果不能消除这种弊端，就只能好好利用它的优势，想办法抑制这种弊端带来的影响。
二、互联网金融对商业银行的影响
（一）打破了传统银行的金融服务模式
传统的银行服务模式给人们带来了很多不便，比如人们还要在窗口排队办理业务，有时候工作忙没有时间，还要等有空的时候才能去办理，既花费时间又浪费精力。而且大量的银行服务人员需要发工资，服务成本高，且效率低，给人们带来了不便。而互联网金融给商业银行的发展带来了很多便利。人们在
